「気づいたら
貯金が減っている…」
「月の収支が
ザックリしかわからない…」
「将来どのくらいのお金が
必要かわからない…」
そんなお悩みに答えます。
私は美容業・物販業・不動産業などに
クラウド会計・人事労務ソフトの
導入・運用のコンサルティングや
Web制作、FPなどを行っています。
また、2級ファイナンシャル・プランニング
技能士や簿記1級の資格を持っています。
この場合は、次の3つのSTEPで
あなたの収支を把握することが大事です。
①「月の収支」の見える化
② 将来の「ライフイベント表」
③ 現在〜将来「キャッシュフロー表」
それぞれについて説明していきます。
「月の収支」の見える化
まずは「月の収支」を見える化します。
この時に「固定」と「変動」で分けることが
とても大事です。
![](https://www.sstar-one.jp/wp-content/uploads/2023/02/FP<具体例①-家族4人-子供2人>-月の収支を見える化)-.jpg)
![](https://www.sstar-one.jp/wp-content/uploads/2023/02/FP<具体例②-独身>-月の収支を見える化).jpg)
実際の作成方法や分析の仕方や
「グラフ化できるExcel表」の提供
家計簿アプリを使った自動集計 などは
ココナラにてご案内させていただきます。
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次に将来の「ライフイベント表」を
つくっていきます。
将来の「ライフイベント表」
「月の収支」の見える化ができましたら
今度は、あなたの将来に発生する
「ライフイベント表」をつくります。
ライフイベントは人によって違います。
1つの例として、次のようなイメージです。
![](https://www.sstar-one.jp/wp-content/uploads/2021/09/★-FP【②ライフイベント表】-2-1024x967.jpg)
ライフイベントは人それぞれですが
支出のなかでも「人生の三大支出」
といわれているのはこちらです。
住宅資金
教育資金
老後資金
「ライフイベント表」で、あなたが
将来に必要なお金を把握できましたら
現在〜将来の「キャッシュフロー表」を
つくっていきます。
現在〜将来
「キャッシュフロー表」
「月の収支」と「ライフイベント表」から
あなたの現在〜将来の収支について
「キャッシュフロー表」をつくります。
イメージはこちらです。
![](https://www.sstar-one.jp/wp-content/uploads/2021/09/★-FP【③キャッシュフロー表】-1-749x1024.jpg)
なお、貨幣には時間価値がありますので
運用率や物価上昇率などを係数表を使って
金額に反映させる必要があります。
最終的に、このキャッシュフロー表をもとに
あなたが将来に必要なお金を確保するための
収入アップ、支出ダウン、リスク回避の保険
などの対策を行います。
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